Venezuela vive una crisis económica e hiperinflación que han vuelto inútiles las tarjetas de crédito, pero una nueva app de compra ahora y paga después está devolviendo a los clientes a la línea de caja.
Los clientes en Caracas acudieron en masa a Venelectronics, una gran tienda de electrodomésticos, la semana pasada buscando ofertas de Black Friday. Sus compras fueron financiadas por Cashea, que ha sumado más de 1,2 millones de clientes en poco más de un año gracias a la demanda reprimida de crédito al consumo.
Casi nueve de cada diez clientes compraron televisores de pantalla plana y freidoras de aire con Cashea, según un cajero de Venelectronics, Alexander Guillén.
La app fue creada en Argentina pero “hecha para Venezuela”, dijo en una entrevista desde Buenos Aires el cofundador de Cashea, Pedro Vallenilla, de 35 años.
¿Cómo funciona Cashea?
El gobierno socialista de Venezuela prácticamente ahogó el crédito a principios de 2019 para ayudar a frenar la inflación de seis dígitos. Las medidas del banco central redujeron drásticamente el aumento de los precios al consumidor, pero restringieron severamente el crédito bancario y la demanda de los consumidores.
En la actualidad, la mayoría de las tarjetas de crédito tienen límites mensuales de unos 60 dólares. Y a partir de marzo, el crédito al consumo representaba sólo el 2% de las carteras totales de los bancos en Venezuela, según la consultora con sede en Caracas Albus Data.
“Esto ha permitido que Cashea llene un enorme vacío”, dijo Vallenilla sobre la app, que cobra a los comercios un porcentaje de cada transacción. “Los negocios dijeron: ‘basta, necesitamos una solución para dar acceso a los consumidores venezolanos a los productos'”.
Más del 95% de los usuarios de Cashea nunca han tenido acceso al crédito, dijo Vallenilla, y añadió que los clientes tienen una media de unos 30 años de edad. La app utiliza desde metadatos hasta la ubicación geográfica para diagnosticar la solvencia crediticia de un usuario y le permite pagar en cuatro cuotas sin intereses, interviniendo sólo si hay un pago atrasado.
El manicurista Cristian Nieves, de 23 años, dijo que compró un teléfono móvil el mismo día que descargó la app en julio. Aprovechó los descuentos de Black Friday para comprar 120 dólares en regalos y ropa, financiando la mitad con Cashea.
¿Qué ventajas tiene Cashea?
Los servicios de compra ahora y paga después se han vuelto cada vez más populares en todo el mundo, ayudando a los compradores de Black Friday en Estados Unidos a estirar sus presupuestos hasta alcanzar un récord de 9.800 millones de dólares en gastos en línea este año. Si bien los servicios pueden ayudar a los consumidores a evitar el aumento de las tasas de interés de las tarjetas de crédito, los críticos dicen que su uso fomenta el gasto irresponsable y los problemas de endeudamiento.
Vallenilla estimó que Cashea sumará otros 800.000 nuevos usuarios en Venezuela entre el Black Friday y el final del año, una media de 20.000 por día. Desde que la app se lanzó en octubre de 2022, las tasas de morosidad han bajado del 3% al 1,8%, dijo.
La app recaudó más de un millón de dólares en su primera ronda de inversión en 2022. Vallenilla se negó a ofrecer detalles de los futuros esfuerzos de captación de capital, pero dijo que quiere expandir su negocio a dos países más el próximo año.
Hasta ahora, ha sido un cambio de juego para los comercios afiliados, que han visto dispararse las ventas. El precio medio de las transacciones ha aumentado un 30% hasta los 90 dólares desde que se introdujo Cashea, según los datos de la startup de tecnología financiera.
“Lo que Cashea ha demostrado es que si le das opciones de pago a los consumidores, se puede incentivar a que compren más”, dijo Henkel García, director de Albus Data.
con información de Bloomberg
